Разбор кейса по лигал-дизайну кредитно-обеспечительной документации

Конвейерная архитектура
для документов банка

Клиент

Государственный финансовый институт развития из группы ВЭБ.РФ. Оказывает гарантийную и кредитную поддержку компаниям-экспортёрам.

О проекте

Чем сложнее правоотношения, тем острее необходимость сделать документы удобными для сторон. Симплоер помог банку оптимизировать кредитно-обеспечительную документацию. Это важные документы — именно по ним банк выдаёт крупные кредиты.

Банк уделяет внимание вопросам эффективности юридической функции. В начале проекта руководители обозначили следующие узкие места:

при подготовке сделки одну и ту же информацию нужно дублировать в разных документах и в разном виде. Замедляется подготовка документов;

при проверке подготовленных документов все подразделения, независимо от их роли, вынуждены читать каждый документ целиком и искать отклонения от стандарта;

в документах объёмные тексты, которые написаны сложным языком, — нужно потратить много усилий, чтобы прочитать и понять. Особенно сложно читать документы корпоративным клиентам банка;

технические сложности — при подготовке документов слетало форматирование, не всегда работали кросс-ссылки, требовались дополнительные усилия для работы с инструкциями по заполнению документа.

Задачи

Унифицировать блоки информации между разными документами сделки. Избавиться от необходимости заполнять одно и то же в разных документах.

Разработать новую архитектуру регулирования

1

Оптимизировать шаблоны, исключить дублирования, задать единые стандарты и правила работы с формами.

Ускорить подготовку объёмных кредитных документов

2

Разработать систему навигации и поиска информации, усовершенствовать тексты, настроить устойчивое форматирование

Повысить качество пользовательского опыта внутренних служб, кредитного комитета

3

Кросс-функциональный анализ

Как всегда, любой проект мы начинаем с большого анализа документов, примеров их использования, процессов и интервью с участниками процесса согласования договора.

Установили, что все положения документов можно разбить на несколько условных групп:

коммерческие (такие как сумма кредита, цели, сроки погашения) — это то, что всегда должно меняться от договора к договору;

опции (например, есть поручительство, нет поручительства) — положения, у которых есть несколько стандартных вариаций. Одна из опции выбрана по умолчанию;

отклонения от договора — нестандартные условия кредитования;

общая информация (такая как история отношений с заёмщиком) — данные, которые нужны для принятия решения о сделке, но которые не пойдут в юридические документы;

статический текст — регулирование, которое не меняется и является общим для всех договоров.

Это помогло нам не только выбрать модель для архитектуры регулирования, но и лучше увидеть, какая информация имеет больший вес для каждого отдельного подразделения. Например, выяснилось, что кредитному комитету для принятия решения нужна только часть информации — перегружать их нерелеватными данными нельзя.

Конвейерная архитектура

Мы предложили банку 3 разных подхода к архитектуре кредитной документации. Клиент выбрал самый прогрессивный вариант.

Суть в следующем. Вместо того, чтобы одну и ту же информацию заполнять в разных документах (термшит, договор, анкета), сотрудники работают с одним документом на протяжении всего проекта. Но этот документ меняет свой статус в зависимости от стадии его согласования.

Мы этот подход назвали конвейерным. Он похож на процесс сборки автомобиля — к корпусу (основе) постепенно добавляются остальные системы.

Работа начинается с подготовки коммерческих условий. Структураторы сделки заполняют нужные поля.

Анкета трансформировалась в Проектную информацию. Из неё ушли коммерческие условия.

Коммерческие условия и Проектную информацию структураторы направляют на согласование по внутреннему процессу.

После того, как условия были согласованы, уже не нужно из термшита и анкеты тратить до нескольких недель на создание кредитного договора и его дополнительное внутреннее согласование.

Вместо этого, к коммерческим условиям просто добавляют Байндер (вступительный раздел с реквизитами, подписями и технической информацией) и Общее регулирование — статический текст, который не нужно менять.

Такой подход позволит экономить по несколько недель только на одной сделке — сокращаются прямые косты и время до заключённой сделки.

Модульная структура

На предыдущем этапе мы определились, что все поля под переменные собраны вместе. Общее регулирование (статический текст) не меняется, следовательно, его не нужно каждый раз проверять.

Порядок полей под переменные условия тоже имеет важное значение и влияет на удобство и скорость работы с документом.

Параметры сделки разбили на блоки. Вначале расположили самые коммерчески важные, которые выносятся на кредитный комитет. Этот блок спроектирован так, чтобы его можно было физически обособить. Потом идут блоки для юристов. Последние — с дополнительной информацией только для менеджеров.

Статическая часть текста построена на следующих базовых принципах. Модули регулирования расположены: по хронологии их исполнения, от важного к общему, от более частых к менее.

Отдельная изобретательность потребовалась для того, чтобы органически соединить несколько банковских продуктов в одном документе.

Отшлифованный текст

Чтобы текст можно было легко прочитать, его нужно перевести с громоздкого юридического на строгий, но при этом понятный человеческий язык.

На этом этапе мы переработали всё — вычистили канцеляризмы и клише, улучшили структуру предложений, ввели более удачную терминологию, написали текст, который читается быстрее.

Разумеется, даже после улучшения структуры документа и шлифования текста всё изначальное регулирование было полностью сохранено.

Функциональный дизайн

В основе дизайна документа — фирменная профессиональная вёрстка Симплоера. Она базируется на многолетнем опыте разработки и использования. При этом она постоянно совершенствуется — на каждом проекте используем новую версию. В такой вёрстке документ приятнее держать в руках, а форматирование не слетает при переносе модуля из одной части документа в другую.

Для параметров сделки использовали наши специальные таблицы. Их легко заполнять, они хорошо выглядят и протестированы под релевантный контент.

Чтобы ещё легче было ориентироваться в разделах разным подразделениям, применили цветовое кодирование разных блоков.

Документы будут автоматизированы. Но до этого введены индикаторы продуктов. Они обозначают специальные положения договора, которые применяются к отдельным видам кредитования.

Итог

Новая кредитная документация — результат серьёзной работы прогрессивных юристов банка и инновационной команды Симплоера.

Такой уникальный для рынка продукт мог получиться только у бизнес-ориентированной юридической команды с сильным лидером проекта.

Запишитесь на консультацию. Расскажем, как Симплоер может помочь вашей юридической команде работать эффективнее

Обсудить проект